7 Strategi Efektif Melunasi Utang Tanpa Harus Menderita

Jakarta, VIVA – Melunasi utang sering kali terasa menekan, tetapi dengan pendekatan yang tepat, Anda dapat mengatasinya tanpa harus menderita.

Beberapa ahli keuangan, seperti yang dilansir oleh Investopedia dan Forbes, menyarankan strategi yang efektif untuk keluar dari jeratan utang dengan lebih nyaman.

Berikut adalah tujuh cara yang bisa Anda terapkan:

1. Susun Daftar Utang dan Tentukan Prioritas

Mulailah dengan mencatat semua utang yang Anda miliki, termasuk jumlah pinjaman, suku bunga, dan tenggat waktu pembayaran. Menurut Forbes, strategi terbaik adalah memprioritaskan utang berbunga tinggi agar beban bunga tidak semakin membengkak.

2. Pilih Metode Pelunasan yang Sesuai: Bola Salju atau Longsoran

Metode bola salju mengharuskan Anda melunasi utang terkecil terlebih dahulu agar termotivasi oleh keberhasilan awal. Sementara itu, metode longsoran lebih fokus pada utang dengan bunga tertinggi agar total bunga yang harus dibayarkan berkurang lebih cepat.

Investopedia menyebutkan bahwa metode longsoran secara matematis lebih menguntungkan, tetapi metode bola salju lebih membantu secara psikologis bagi banyak orang.

3. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Penting

Evaluasi kembali pengeluaran bulanan Anda dan identifikasi pos yang bisa dikurangi. Mengurangi makan di luar, membatalkan langganan yang tidak perlu, atau menekan gaya hidup konsumtif bisa menjadi solusi. Berdasarkan data dari NerdWallet, rata-rata orang bisa menghemat 10-15% dari pengeluaran bulanan mereka dengan sedikit perubahan gaya hidup ini.

4. Cari Sumber Penghasilan Tambahan

Mencari penghasilan tambahan melalui pekerjaan sampingan, freelance, atau bisnis kecil-kecilan bisa mempercepat pelunasan utang. CNBC internasional melaporkan bahwa orang yang memiliki side hustle mampu melunasi utang mereka 30% lebih cepat dibandingkan mereka yang hanya mengandalkan satu sumber pendapatan.

5. Hindari Menambah Utang Baru

Saat berusaha melunasi utang, hindari mengambil utang baru, terutama untuk kebutuhan konsumtif. Banyak orang gagal keluar dari utang karena terus menambah pinjaman baru sebelum menyelesaikan utang lama.

Disiplin dalam pengelolaan keuangan sangat krusial agar tidak terjebak dalam siklus utang yang berulang.

6. Manfaatkan Transfer Saldo atau Konsolidasi Utang

Jika Anda memiliki beberapa utang dengan suku bunga tinggi, pertimbangkan untuk mentransfer saldo ke kartu kredit dengan bunga lebih rendah atau mengajukan pinjaman konsolidasi.

Strategi ini dapat membantu menyederhanakan pembayaran dan mengurangi total bunga yang harus dibayarkan.

7. Tetap Disiplin dan Konsisten

Melunasi utang membutuhkan komitmen jangka panjang. Tetapkan tujuan yang jelas dan ikuti rencana pembayaran dengan konsisten. Studi yang dilakukan oleh Harvard Business Review menunjukkan bahwa orang yang menetapkan target keuangan spesifik cenderung lebih sukses dalam mencapai kebebasan finansial.

Melunasi utang tidak harus berarti mengorbankan kenyamanan hidup Anda. Dengan strategi yang tepat, pengelolaan keuangan yang bijak, dan disiplin, Anda bisa terbebas dari jeratan utang tanpa merasa terbebani.

Halaman Selanjutnya

3. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Penting